殖貸”爭(zhēng)議之后，昔日養(yǎng)豬巨頭正邦集團(tuán)又被指卷入“建設(shè)貸”風(fēng)波。

“原本應(yīng)該是正邦欠我們的錢，為什么反而變成了我們欠銀行的錢?我個(gè)人征信也出了問(wèn)題，信用卡都被凍結(jié)了，自己的公司更是經(jīng)營(yíng)不下去了。”一名供應(yīng)商哭訴道。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，“建設(shè)貸”涉及的貸款總金額超過(guò)1.9億元，手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)用已超1400萬(wàn)元。

如今，正邦集團(tuán)面臨巨額虧損，陷入破產(chǎn)危機(jī)，旗下多筆債券逾期，“建設(shè)貸”已演變成一場(chǎng)“三角債”。

多名正邦集團(tuán)的工程承包商向時(shí)代周報(bào)記者披露，他們因正邦集團(tuán)的“建設(shè)貸”逾期導(dǎo)致影響個(gè)人征信，甚至波及企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。

多名供應(yīng)商向時(shí)代周報(bào)記者抱怨，原本應(yīng)由正邦集團(tuán)背負(fù)的應(yīng)收賬款，即將逾期時(shí)卻通過(guò)與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同簽署“建設(shè)貸”(即“正邦供應(yīng)商貸”)，轉(zhuǎn)化成供應(yīng)商背負(fù)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸。

從供應(yīng)商處了解到，正邦集團(tuán)與江西銀行小企業(yè)信貸中心(下稱“江西銀行”)、江西龍融融資擔(dān)保有限公司(下稱“龍融擔(dān)?！?簽訂《江西銀行“正邦供應(yīng)商貸”業(yè)務(wù)三方協(xié)議》(下稱“協(xié)議”)。江西銀行為正邦集團(tuán)及其子公司的上游供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈貸款。協(xié)議約定，正邦集團(tuán)與擔(dān)保公司承諾，如借款逾期，無(wú)條件向江西銀行代償借款人逾期貸款本金和利息及罰息。

金蟬脫殼?正邦欠款變供應(yīng)商貸款

就“建設(shè)貸”的相關(guān)細(xì)節(jié)及最新進(jìn)展，時(shí)代周報(bào)記者多次撥打正邦科技董秘電話，截至發(fā)稿尚未獲得有效回復(fù)。

這場(chǎng)“建設(shè)貸”風(fēng)波起源于2021年。

那時(shí)，危機(jī)尚未暴露，正邦集團(tuán)是江西明星企業(yè)，是江西規(guī)模最大的民營(yíng)企業(yè)之一。多名承包商正是在這一階段通過(guò)招標(biāo)方式與正邦集團(tuán)達(dá)成合作，招標(biāo)內(nèi)容大多是修建正邦科技自有的繁殖場(chǎng)和養(yǎng)殖場(chǎng)。

在2021年11月前后，正邦集團(tuán)與多家工程承包商商議稱，因正邦集團(tuán)現(xiàn)金流吃緊，先讓承建商以個(gè)人名義貸款，款項(xiàng)用于正邦集團(tuán)支付給施工單位的進(jìn)度款。利率和手續(xù)費(fèi)雙方平攤，貸款期限為一年。雙方約定，一年后由正邦方面歸還本金及利息。

此前，正邦集團(tuán)與承包商的合作模式均為按建設(shè)進(jìn)度節(jié)點(diǎn)打款。

“當(dāng)時(shí)我所負(fù)責(zé)的主體項(xiàng)目在2021年10月完工，但正邦沒有按合同約定的節(jié)點(diǎn)付款，導(dǎo)致后續(xù)項(xiàng)目一直處停工狀態(tài)?！背薪ㄉ汤钴?化名)說(shuō)道，當(dāng)時(shí)正邦與他還有400余萬(wàn)的工程款項(xiàng)尚未結(jié)清。2021年11月，正邦方面提出了可以通過(guò)“建設(shè)貸”方式支付工程款項(xiàng)。如不同意該方案，正邦不再支付工程款?！爱?dāng)時(shí)馬上過(guò)年，我們還要給農(nóng)民工發(fā)工資，不得不簽訂這份貸款協(xié)議?！崩钴姛o(wú)奈表示。

在正邦集團(tuán)一名財(cái)務(wù)經(jīng)理的幫助下，李軍以個(gè)人名義向江西銀行辦理300萬(wàn)元貸款，約定一年后歸還。正邦集團(tuán)方面則表示將在貸款到期前向銀行歸還全部本金和利息。

李軍提了前述提及的正邦集團(tuán)與江西銀行、龍融擔(dān)保于2021年11月簽訂的協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容顯示，江西銀行將為正邦集團(tuán)及其子公司的上游供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈貸款，合作總額不超過(guò)5億元，單個(gè)借款人的借款金額不超過(guò)300萬(wàn)元。協(xié)議約定，正邦集團(tuán)與龍融擔(dān)保承諾，在借款逾期后90天內(nèi)無(wú)條件向江西銀行代償借款人逾期貸款本金和利息及罰息。

隨后，在正邦要求下，李軍出具了一份《應(yīng)收賬款確認(rèn)函》和兩份《聯(lián)系函》。函件提及，2021年11月，李軍收到了“通過(guò)融資方式”所支付的項(xiàng)目工程款163萬(wàn)元，隨后又在2022年1月收到266萬(wàn)元貸款金額，利息及手續(xù)費(fèi)率共7.8%，李軍承擔(dān)3.8%，正邦方面承擔(dān)4%?！爱?dāng)時(shí)正邦方面說(shuō)的是這些資金將被用于墊付后續(xù)的工程款項(xiàng)?！崩钴娬f(shuō)。

通過(guò)與供應(yīng)商簽署的貸款協(xié)議，正邦集團(tuán)將自身即將逾期的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為供應(yīng)商與銀行簽訂的一年期貸款。在此期間，正邦集團(tuán)僅需支付一半的利息費(fèi)用，以此緩解資金壓力。對(duì)這一安排，不少供應(yīng)商雖心存顧慮，最終依然選擇配合。

被破產(chǎn)刺破的“謊言”?

正邦集團(tuán)未兌現(xiàn)“在貸款到期前向銀行歸還全部本金和利息”的承諾。

正邦集團(tuán)只支付了前3個(gè)月利息，此后的利息和本金都沒有歸還?！半m然正邦說(shuō)提供了續(xù)貸的選項(xiàng)，但是正邦現(xiàn)在預(yù)重整階段，無(wú)法提供擔(dān)保。這導(dǎo)致銀行也無(wú)法續(xù)貸，我的貸款已經(jīng)逾期了?！崩钴娬f(shuō)。

在隨后的溝通中，江西銀行方面的工作人員告訴李軍，因正邦正在申請(qǐng)破產(chǎn)重整，因此公司資金和欠款變動(dòng)須經(jīng)法院批準(zhǔn)?！般y行的工作人員說(shuō)，他們正在申請(qǐng)續(xù)貸，但沒辦法處理我們的逾期記錄?！崩钴娬f(shuō)。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，與李軍有相似經(jīng)歷的承包商約有70余名，涉及的貸款總金額超過(guò)1.9億元，手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)用超過(guò)1400萬(wàn)元。

記者注意到，在“問(wèn)政江西”平臺(tái)上同樣出現(xiàn)了關(guān)于“正邦集團(tuán)建設(shè)貸”的問(wèn)題。有用戶留言自稱是正邦承建商，申請(qǐng)了為期一年的300萬(wàn)元的建設(shè)貸款，目前已逾期。對(duì)此，南昌市“五型”政府建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室回復(fù)稱，針對(duì)工程款項(xiàng)結(jié)算問(wèn)題，可憑相關(guān)材料申請(qǐng)人民法院執(zhí)行。

在供應(yīng)商組建的微信群里，多名供應(yīng)商表示，貸款在2022年12月就已逾期，且無(wú)法轉(zhuǎn)貸、無(wú)法續(xù)貸?！斑@會(huì)導(dǎo)致征信出現(xiàn)問(wèn)題，未來(lái)銀行甚至可能直接起訴我們。”有供應(yīng)商對(duì)此惴惴不安。

“騙貸”再上演?

正邦集團(tuán)此前也有類似操作。

據(jù)媒體報(bào)道，2022年6月，正邦集團(tuán)曾推出“養(yǎng)殖貸”，正邦集團(tuán)向銀行推薦養(yǎng)殖戶進(jìn)行貸款，由正邦提供擔(dān)保，貸款期限10-12個(gè)月。養(yǎng)殖戶與正邦合作期間，繳納押金才能領(lǐng)到豬苗;若在正邦的推薦下找銀行辦理養(yǎng)殖貸，就可避免繳納押金，因此有不少養(yǎng)殖戶選擇辦理貸款。

除了養(yǎng)殖戶外，正邦還被指借助員工名義辦理“養(yǎng)殖貸”，快速獲取現(xiàn)金，支付給供應(yīng)商。有消息稱，正邦員工辦理的“養(yǎng)殖貸”，操作方式為虛擬簽訂承包或租賃豬場(chǎng)合同。一名正邦集團(tuán)前中高層管理人員曾表示，“員工‘養(yǎng)殖貸’確實(shí)存在，貸款過(guò)程存在造假情況。”

這次“建設(shè)貸”被指正邦與供應(yīng)商聯(lián)手“騙貸”。

另一名承包商劉虎(化名)表示，2021年11月左右，多名正邦集團(tuán)員工聯(lián)系他和其他承包商，希望他們可以主動(dòng)申請(qǐng)“供應(yīng)商貸”，“同意申請(qǐng)貸款的單位就有錢付，不同意的正邦不再支付工程款?！?

劉虎預(yù)計(jì)自己的應(yīng)收賬款約為100萬(wàn)元，原本不愿辦理貸款。但正邦的員工表示，如果同意貸款300萬(wàn)元，100萬(wàn)元的應(yīng)收賬款在春節(jié)前便可全部支付。權(quán)衡之下，劉虎最終選擇合作。如今，300萬(wàn)元貸款已處逾期狀態(tài)，劉虎的個(gè)人征信也出現(xiàn)了問(wèn)題。

劉虎提供的材料顯示，在正邦集團(tuán)財(cái)務(wù)經(jīng)理羅某的要求下，他偽造了采購(gòu)合同、施工合同等材料。對(duì)此，羅某表示是由于目前施工的項(xiàng)目合同金額達(dá)不到申請(qǐng)300萬(wàn)元貸款的條件。

這份被劉虎指責(zé)偽造的合同顯示，劉虎與南昌某機(jī)械設(shè)備有限公司簽署共計(jì)351萬(wàn)元的設(shè)備采購(gòu)合同。另一份補(bǔ)充協(xié)議由劉虎、南昌某機(jī)械設(shè)備有限公司、正邦集團(tuán)控股子公司共同簽署，該份采購(gòu)合同僅用于資金流轉(zhuǎn)，不實(shí)際履行，合同中產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)由劉虎和正邦方面共同承擔(dān)。

涉事江西銀行不良率超2%

在“養(yǎng)殖貸”和“建設(shè)貸”事件中，江西銀行均牽涉其中。據(jù)媒體報(bào)道，早在2020年2月，正邦就獲得過(guò)江西銀行5億專項(xiàng)再貸款，用于疫情期間生豬穩(wěn)產(chǎn)保供。這是當(dāng)時(shí)江西銀行疫情防控單筆最大金額的再貸款，正邦養(yǎng)殖是用信主體。32家港股中資銀行，僅5家銀行的不良率超過(guò)2%。2018年至2021年間，江西銀行不良貸款率分別為1.91%、2.26%、1.73%、1.47%。江西銀行原董事長(zhǎng)陳曉明、原副行長(zhǎng)徐繼紅、原副行長(zhǎng)黃文杰陸續(xù)接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。近年，江西銀行凈利率持續(xù)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量下行，主要與其接連踩雷了如財(cái)務(wù)造假的康得新、葉簡(jiǎn)明的華信、已申請(qǐng)破產(chǎn)的華訊方舟、假央企中城建、豐盛控股等爆雷民企有關(guān)，如今又牽涉正邦破產(chǎn)危機(jī)，可謂雪上加霜。

正邦能否逃出泥潭

截至2022年三季度末，正邦科技總負(fù)債349.02億元，資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)113.82%，已經(jīng)處于資不抵債狀態(tài);有息負(fù)債為201.05億元;短期資金缺口達(dá)143.81億元。借錢擴(kuò)張的正邦科技，有息負(fù)債占總資產(chǎn)的比重長(zhǎng)期較高，2022年三季度末達(dá)到66%，遠(yuǎn)高于牧原股份、溫氏股份。

目前，正邦科技已經(jīng)放緩節(jié)奏，節(jié)流開源，“在產(chǎn)能建設(shè)上，在建工程能停則停、能緩則緩”“與各地政府組建產(chǎn)業(yè)基金，已成立的產(chǎn)業(yè)基金規(guī)模超30億元，將持續(xù)探索和利用產(chǎn)業(yè)基金模式加強(qiáng)融資力度。”

正邦科技的資金狀況也引起了監(jiān)管層的注意，去年3月4日，深交所對(duì)正邦科技下發(fā)關(guān)注函，要求其詳細(xì)說(shuō)明截至目前持有的貨幣資金余額，未來(lái)十二個(gè)月經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流及營(yíng)運(yùn)資金需求，未來(lái)十二個(gè)月內(nèi)到期的債務(wù)金額及償還安排等情況，以及公司是否存在較大的短期償債風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)狀況是否穩(wěn)健，公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力是否存在重大不確定性。

股價(jià)低迷、業(yè)績(jī)巨虧、債臺(tái)高筑、質(zhì)疑不斷……這次，正邦科技能挺過(guò)去嗎?