殖貸”爭議之后，昔日養(yǎng)豬巨頭正邦集團又被指卷入“建設(shè)貸”風(fēng)波。

“原本應(yīng)該是正邦欠我們的錢，為什么反而變成了我們欠銀行的錢?我個人征信也出了問題，信用卡都被凍結(jié)了，自己的公司更是經(jīng)營不下去了。”一名供應(yīng)商哭訴道。據(jù)時代周報記者不完全統(tǒng)計，“建設(shè)貸”涉及的貸款總金額超過1.9億元，手續(xù)費和利息費用已超1400萬元。

如今，正邦集團面臨巨額虧損，陷入破產(chǎn)危機，旗下多筆債券逾期，“建設(shè)貸”已演變成一場“三角債”。

多名正邦集團的工程承包商向時代周報記者披露，他們因正邦集團的“建設(shè)貸”逾期導(dǎo)致影響個人征信，甚至波及企業(yè)正常經(jīng)營。

多名供應(yīng)商向時代周報記者抱怨，原本應(yīng)由正邦集團背負的應(yīng)收賬款，即將逾期時卻通過與銀行、擔保機構(gòu)共同簽署“建設(shè)貸”(即“正邦供應(yīng)商貸”)，轉(zhuǎn)化成供應(yīng)商背負的個人經(jīng)營貸。

從供應(yīng)商處了解到，正邦集團與江西銀行小企業(yè)信貸中心(下稱“江西銀行”)、江西龍融融資擔保有限公司(下稱“龍融擔保”)簽訂《江西銀行“正邦供應(yīng)商貸”業(yè)務(wù)三方協(xié)議》(下稱“協(xié)議”)。江西銀行為正邦集團及其子公司的上游供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈貸款。協(xié)議約定，正邦集團與擔保公司承諾，如借款逾期，無條件向江西銀行代償借款人逾期貸款本金和利息及罰息。

金蟬脫殼?正邦欠款變供應(yīng)商貸款

就“建設(shè)貸”的相關(guān)細節(jié)及最新進展，時代周報記者多次撥打正邦科技董秘電話，截至發(fā)稿尚未獲得有效回復(fù)。

這場“建設(shè)貸”風(fēng)波起源于2021年。

那時，危機尚未暴露，正邦集團是江西明星企業(yè)，是江西規(guī)模最大的民營企業(yè)之一。多名承包商正是在這一階段通過招標方式與正邦集團達成合作，招標內(nèi)容大多是修建正邦科技自有的繁殖場和養(yǎng)殖場。

在2021年11月前后，正邦集團與多家工程承包商商議稱，因正邦集團現(xiàn)金流吃緊，先讓承建商以個人名義貸款，款項用于正邦集團支付給施工單位的進度款。利率和手續(xù)費雙方平攤，貸款期限為一年。雙方約定，一年后由正邦方面歸還本金及利息。

此前，正邦集團與承包商的合作模式均為按建設(shè)進度節(jié)點打款。

“當時我所負責(zé)的主體項目在2021年10月完工，但正邦沒有按合同約定的節(jié)點付款，導(dǎo)致后續(xù)項目一直處停工狀態(tài)?！背薪ㄉ汤钴?化名)說道，當時正邦與他還有400余萬的工程款項尚未結(jié)清。2021年11月，正邦方面提出了可以通過“建設(shè)貸”方式支付工程款項。如不同意該方案，正邦不再支付工程款?！爱敃r馬上過年，我們還要給農(nóng)民工發(fā)工資，不得不簽訂這份貸款協(xié)議?！崩钴姛o奈表示。

在正邦集團一名財務(wù)經(jīng)理的幫助下，李軍以個人名義向江西銀行辦理300萬元貸款，約定一年后歸還。正邦集團方面則表示將在貸款到期前向銀行歸還全部本金和利息。

李軍提了前述提及的正邦集團與江西銀行、龍融擔保于2021年11月簽訂的協(xié)議。協(xié)議內(nèi)容顯示，江西銀行將為正邦集團及其子公司的上游供應(yīng)商提供供應(yīng)鏈貸款，合作總額不超過5億元，單個借款人的借款金額不超過300萬元。協(xié)議約定，正邦集團與龍融擔保承諾，在借款逾期后90天內(nèi)無條件向江西銀行代償借款人逾期貸款本金和利息及罰息。

隨后，在正邦要求下，李軍出具了一份《應(yīng)收賬款確認函》和兩份《聯(lián)系函》。函件提及，2021年11月，李軍收到了“通過融資方式”所支付的項目工程款163萬元，隨后又在2022年1月收到266萬元貸款金額，利息及手續(xù)費率共7.8%，李軍承擔3.8%，正邦方面承擔4%。“當時正邦方面說的是這些資金將被用于墊付后續(xù)的工程款項。”李軍說。

通過與供應(yīng)商簽署的貸款協(xié)議，正邦集團將自身即將逾期的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)化為供應(yīng)商與銀行簽訂的一年期貸款。在此期間，正邦集團僅需支付一半的利息費用，以此緩解資金壓力。對這一安排，不少供應(yīng)商雖心存顧慮，最終依然選擇配合。

被破產(chǎn)刺破的“謊言”?

正邦集團未兌現(xiàn)“在貸款到期前向銀行歸還全部本金和利息”的承諾。

正邦集團只支付了前3個月利息，此后的利息和本金都沒有歸還?！半m然正邦說提供了續(xù)貸的選項，但是正邦現(xiàn)在預(yù)重整階段，無法提供擔保。這導(dǎo)致銀行也無法續(xù)貸，我的貸款已經(jīng)逾期了。”李軍說。

在隨后的溝通中，江西銀行方面的工作人員告訴李軍，因正邦正在申請破產(chǎn)重整，因此公司資金和欠款變動須經(jīng)法院批準?！般y行的工作人員說，他們正在申請續(xù)貸，但沒辦法處理我們的逾期記錄?！崩钴娬f。

據(jù)不完全統(tǒng)計，與李軍有相似經(jīng)歷的承包商約有70余名，涉及的貸款總金額超過1.9億元，手續(xù)費和利息費用超過1400萬元。

記者注意到，在“問政江西”平臺上同樣出現(xiàn)了關(guān)于“正邦集團建設(shè)貸”的問題。有用戶留言自稱是正邦承建商，申請了為期一年的300萬元的建設(shè)貸款，目前已逾期。對此，南昌市“五型”政府建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室回復(fù)稱，針對工程款項結(jié)算問題，可憑相關(guān)材料申請人民法院執(zhí)行。

在供應(yīng)商組建的微信群里，多名供應(yīng)商表示，貸款在2022年12月就已逾期，且無法轉(zhuǎn)貸、無法續(xù)貸?！斑@會導(dǎo)致征信出現(xiàn)問題，未來銀行甚至可能直接起訴我們?！庇泄?yīng)商對此惴惴不安。

“騙貸”再上演?

正邦集團此前也有類似操作。

據(jù)媒體報道，2022年6月，正邦集團曾推出“養(yǎng)殖貸”，正邦集團向銀行推薦養(yǎng)殖戶進行貸款，由正邦提供擔保，貸款期限10-12個月。養(yǎng)殖戶與正邦合作期間，繳納押金才能領(lǐng)到豬苗;若在正邦的推薦下找銀行辦理養(yǎng)殖貸，就可避免繳納押金，因此有不少養(yǎng)殖戶選擇辦理貸款。

除了養(yǎng)殖戶外，正邦還被指借助員工名義辦理“養(yǎng)殖貸”，快速獲取現(xiàn)金，支付給供應(yīng)商。有消息稱，正邦員工辦理的“養(yǎng)殖貸”，操作方式為虛擬簽訂承包或租賃豬場合同。一名正邦集團前中高層管理人員曾表示，“員工‘養(yǎng)殖貸’確實存在，貸款過程存在造假情況?！?

這次“建設(shè)貸”被指正邦與供應(yīng)商聯(lián)手“騙貸”。

另一名承包商劉虎(化名)表示，2021年11月左右，多名正邦集團員工聯(lián)系他和其他承包商，希望他們可以主動申請“供應(yīng)商貸”，“同意申請貸款的單位就有錢付，不同意的正邦不再支付工程款?！?

劉虎預(yù)計自己的應(yīng)收賬款約為100萬元，原本不愿辦理貸款。但正邦的員工表示，如果同意貸款300萬元，100萬元的應(yīng)收賬款在春節(jié)前便可全部支付。權(quán)衡之下，劉虎最終選擇合作。如今，300萬元貸款已處逾期狀態(tài)，劉虎的個人征信也出現(xiàn)了問題。

劉虎提供的材料顯示，在正邦集團財務(wù)經(jīng)理羅某的要求下，他偽造了采購合同、施工合同等材料。對此，羅某表示是由于目前施工的項目合同金額達不到申請300萬元貸款的條件。

這份被劉虎指責(zé)偽造的合同顯示，劉虎與南昌某機械設(shè)備有限公司簽署共計351萬元的設(shè)備采購合同。另一份補充協(xié)議由劉虎、南昌某機械設(shè)備有限公司、正邦集團控股子公司共同簽署，該份采購合同僅用于資金流轉(zhuǎn)，不實際履行，合同中產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)由劉虎和正邦方面共同承擔。

涉事江西銀行不良率超2%

在“養(yǎng)殖貸”和“建設(shè)貸”事件中，江西銀行均牽涉其中。據(jù)媒體報道，早在2020年2月，正邦就獲得過江西銀行5億專項再貸款，用于疫情期間生豬穩(wěn)產(chǎn)保供。這是當時江西銀行疫情防控單筆最大金額的再貸款，正邦養(yǎng)殖是用信主體。32家港股中資銀行，僅5家銀行的不良率超過2%。2018年至2021年間，江西銀行不良貸款率分別為1.91%、2.26%、1.73%、1.47%。江西銀行原董事長陳曉明、原副行長徐繼紅、原副行長黃文杰陸續(xù)接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。近年，江西銀行凈利率持續(xù)下滑，資產(chǎn)質(zhì)量下行，主要與其接連踩雷了如財務(wù)造假的康得新、葉簡明的華信、已申請破產(chǎn)的華訊方舟、假央企中城建、豐盛控股等爆雷民企有關(guān)，如今又牽涉正邦破產(chǎn)危機，可謂雪上加霜。

正邦能否逃出泥潭

截至2022年三季度末，正邦科技總負債349.02億元，資產(chǎn)負債率達113.82%，已經(jīng)處于資不抵債狀態(tài);有息負債為201.05億元;短期資金缺口達143.81億元。借錢擴張的正邦科技，有息負債占總資產(chǎn)的比重長期較高，2022年三季度末達到66%，遠高于牧原股份、溫氏股份。

目前，正邦科技已經(jīng)放緩節(jié)奏，節(jié)流開源，“在產(chǎn)能建設(shè)上，在建工程能停則停、能緩則緩”“與各地政府組建產(chǎn)業(yè)基金，已成立的產(chǎn)業(yè)基金規(guī)模超30億元，將持續(xù)探索和利用產(chǎn)業(yè)基金模式加強融資力度?！?

正邦科技的資金狀況也引起了監(jiān)管層的注意，去年3月4日，深交所對正邦科技下發(fā)關(guān)注函，要求其詳細說明截至目前持有的貨幣資金余額，未來十二個月經(jīng)營現(xiàn)金流及營運資金需求，未來十二個月內(nèi)到期的債務(wù)金額及償還安排等情況，以及公司是否存在較大的短期償債風(fēng)險，財務(wù)狀況是否穩(wěn)健，公司可持續(xù)經(jīng)營能力是否存在重大不確定性。

股價低迷、業(yè)績巨虧、債臺高筑、質(zhì)疑不斷……這次，正邦科技能挺過去嗎?